جهات التمويل تواجه تحديات مع قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة

09/09/2014

​ 
 

 متخصصون يؤكدون خلال برنامج الديوانية بغرفة الشرقية:
جهات التمويل تواجه تحديات مع قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة
 
 
اكد متخصصون في قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة بان فرص التمويل للشركات المنتسبة للقطاع اصبحت افضل من السابق وبطرق ميسرة بحيث تستطيع الشركات التقدم بطلب التمويل والحصول عليه بعد تنفيذ اجراءات مختصرة اذا  كان الطلب مكتمل الطلبات.
وقال المتخصصون خلال برنامج الديوانية الذي نفذه مجلس شباب الاعمال بغرفة الشرقية مساء امس الاول الاثنين 8 سبتمبر 2014 وأداره نائب رئيس المجلس التنفيذي لشباب الاعمال معاذ العوهلي الذي استضاف بنك التسليف والبنك الاهلي وبنك الرياض بان معظم جهات التمويل طورت في اجراءاتها وتحولت الى التعاملات الالكترونية لاختصار الوقت والجهد مما ساهم في فرص الحصول على التمويل في اقرب وقت.
واكد مساعد نائب رئيس مدير مصرفية الأعمال الناشئة بفرع بنك الرياض بالمنطقة المهندس مضحي بن فريح الشمري بان عدة تحديات تواجه قطاع المصارف مع قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة قبل التمويل هي:
محدودية رأس المال المستثمر و عدم القدرة على إعداد ملف ائتماني: وضعف التوثيق (حسابات جارية، شهادات حسن تنفيذ، حركة مبيعات) ودراسة جدوى موضوعية، بالإضافة الى ان نقاط القوة لدى المنشأة (معايير النجاح، العوامل المساعدة على المنافسة)وتوفر الأيدي العاملة، والخبرة التخصصية الفنية، ونقص المهارات الإدارية والمالية، بالإضافة الى التوسع غير المدروس في النشاط لعدة اسباب هي :فقدان التخصص وخلط التدفقات النقدية للأنشطة، وضغط مستوى السيولة في النشاط واختلاف الاحتياجات التمويلية والفنية للأنشطة واختلاف نقاط القوة ومعايير النجاح (إدارة التكاليف)، وفقدان العوامل المساعدة على المنافسة مما يؤدي الى  ارتفاع درجة المخاطرة والاستمرار في العلاقة الائتمانية.
واشار الشمري الى تحديات اخرى تتمثل في عدم توفر الأيدي العاملة، وارتفاع حدة المنافسة بين الأعمال الناشئة والمنشآت الأكبر حجما وامكانيات، وضعف مستوى التحكم بالتدفقات النقدية، مما يؤدي لخلل في الهيكل التمويلي، وعدم انتظام السجلات المحاسبية ، بالإضافة الى محدودية الجهات الداعمة فنياً، وتقنياً، وإدارياً.
من جهته قال محلل ائتمان في البنك السعودي للتسليف والادخار  عبدالعزيز بن عبدالرحمن العواد بان البنك يقدم قروضا بدون فائدة للمنشآت الصغيرة والناشئة ولأصحاب الحرف والمهن من المواطنين، تشجيعاً لهم على مزاولة الأعمال والمهن بأنفسهم ولحسابهم الخاص كما يقدم قروضا اجتماعية بدون فائدة لذوي الدخول المحدودة من المواطنين،  لمساعدتهم على التغلب على صعوباتهم المالية، كما يعمل على تشجيع التوفير والادخار للأفراد والمؤسسات في المملكة وإيجاد الأدوات التي تحقق هذه الغاية، كما يقوم بدور المنسق المكمل لرعاية قطاع المنشآت الصغيرة والناشئة، مشيرا الى ان البنك يعتمد تقديم خدماته عبر بوابته الإلكترونية.
وبين العواد بان برنامج مسارات الذي انطلق في العام 1432 هـ يتكون من 5 مسارات هي: الاختراع، التميز، والمشاريع الناشئة، والاسر المنتجة ،والاجرة والنقل الفردي ، لافتا الى ان المسار الاول يقدم الدعم للمخترعين والمبتكرين في تطبيق ابتكاراتهم وتحويل اختراعاتهم إلى مشاريع تجارية ناجحة ويصل حجم التمويل في هذا المسار إلى 4 ملايين ريال.
واما مسار التميز فيستهدف المشاريع التي يتحقق فيها اكبر عدد ممكن من أولويات التمويل المذكورة في اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة، والتي تزيد تكلفتها الاستثمارية عن 300 ألف ريال ولا تتجاوز ثمانية ملايين ريال ويصل حجم التمويل المشاريع في هذا المسار إلى 4 ملايين ريال.
واما مسار المشاريع الناشئة فيستهدف المــــــشاريع الصغيرة والناشئة التي لا تتجاوز تكلفتها الاستثمارية عن 300 ألف ريال ، ويصل الحد الأقصى لتمويل هذه المشاريع 300 ألف ريال، فيما يستهدف مسار الأسر المنتجة تمكين بعض أفراد الأسرة من مزاولة العمل الحر من مكان إقامتهم وإيجاد مصدر دخل للأسرة ويصل تمويل المشاريع في هذا المسار إلى 50 الف ريال.
ويستهدف مسار سيارات الأجرة والنقل الفردي, التي من شأنها إيجاد فرصة عمل لطالب التمويل ،ويصل تمويل المشاريع في هذا المسار إلى 80 ألف ريال.
وقال العواد بان اجمالي القروض المقدمة في مسار التميز للعام 2013 بلغ 175 قرضا بأكثر من 260 مليون ريال ، فيما بلغ اجمالي القروض المقدمة لمسار المشاريع الناشئة للعام نفسه  1,928 قرضا بأكثر من 405 مليون ريال .
من ناحيته اوضح المدير الاقليمي لفرع البنك الاهلي في المنطقة الشرقية عمر بن سعيد باموسى بان البنك يعرض المنشآت الصغيرة بانها نشاط ربحي لا يتجاوز مبيعاته السنوية 30 مليون ريال ،فيما يعرف المتوسطة بانها نشاط ربحي تتراوح  مبيعاته  السنوية من  30 مليون ريال إلى  100 مليون سعودي، مشيرا الى ان البنك يقدم خدماته الاستشارية للشركات في هذا القطاع بالإضافة الى المنتجات المختلفة من خلال برامج تمويلية متكامل يشمل : تمويل رأس المال العامل (سنة فما دون) لمختلف الشرائح التجارية و المقاولات و الصناعة و الخدمات ـوتمويل الأصول (إلى خمس سنوات) ، وبرنامج موردي أرامكو السعودية (لا يتطلب ميزانيات مدققة) ،وبرنامج كفالة لتمويل المنشآت التجارية الصناعية والحرفية بضمان صندوق التنمية الصناعي، وبرنامج التمويل العقاري التجاري ( إلى عشر سنوات) بأسلوب مرن و متجدد ،وبطاقات الائتمان للشركات  ،وبرنامج تاجر الأهلي (متجدد).
وفي اطار التواصل مع العملاء يقدم البنك الدعم والمساعدة من خلال دورات متخصصة تشمل: إدارة التجارة الالكترونية، وتحديات تواجه نشاط المقاولات ،واستراتيجيات الاستثمار العقاري ،وبرنامج كيف تبدأ مشروعك الصغير ، وإدارة الذمم المدينة ، وإدارة المخزون لتحسين الربحية ،والنهج الديناميكي للإدارة، وبرنامج كيف تبدأ عملك التجاري من المنزل.
وفي الختام كرم عضو مجلس ادارة غرفة الشرقية نايف القحطاني ورئيس مجلس شباب الاعمال بالغرفة مساعد الزامل ضيوف اللقاء بدروع تذكارية.